23 Cdo
3495/2008
ČESKÁ REPUBLIKA
ROZSUDEK
JMÉNEM REPUBLIKY
Nejvyšší soud České republiky rozhodl v senátě složeném z předsedy JUDr. Ing.
Jana Huška a soudců JUDr. Kateřiny Hornochové a JUDr. Zdeňka Dese v právní věci
žalobkyně České spořitelny, a. s., se sídlem v Praze 4, Olbrachotva 1929/62,
IČ: 452 44 782, proti žalované M. J., zast. JUDr. Irenou Helmovou, advokátkou
se sídlem v Praze 5, nám. Kinských 76/7, o nahrazení rozhodnutí Finančního
arbitra ČR, vedené u Obvodního soudu pro Prahu 4 pod sp. zn. 18 C 491/2006, o
dovolání žalované proti rozsudku Městského soudu v Praze ze dne 28. března
2008, č. j. 14 Co 9/2008-68, takto:
Rozsudek Městského soudu v Praze ze dne 28. března 2008, č. j. 14 Co 9/2008-68,
se zrušuje a věc se vrací tomuto soudu k dalšímu řízení.
Obvodní soud pro Prahu 4 (dále též jen „soud prvního stupně“) rozsudkem ze dne
19. září 2007, č. j. 18 C 491/2006-38, zamítl žalobu, kterou se žalobkyně
domáhala, aby soud nahradil nález Finančního arbitra České republiky ze dne 28.
7. 2006, registrační číslo 13/2006, potvrzený rozhodnutím Finančního arbitra
České republiky o námitkách ze dne 17. 8. 2006, registrační číslo 13/2006,
rozhodnutím soudu, kterým zamítá návrh, podle kterého je žalobkyně povinna
vrátit žalované odčerpané finanční prostředky ve výši 69.096,30 Kč, a dále
rozhodl o náhradě nákladů řízení tak, že žalobkyně je povinna zaplatit žalované
na jejich náhradu částku 7.021,- Kč do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku k
rukám její právní zástupkyně. Městský soud v Praze jako soud odvolací rozsudkem ze dne 28. března 2008, č. j. 14 Co 9/2008-68, změnil rozsudek soudu prvního stupně tak, že soud nahrazuje
nález Finančního arbitra České republiky ze dne 28. 7. 2006, registrační číslo
13/2006, potvrzený rozhodnutím Finančního arbitra České republiky o námitkách
ze dne 17. 8. 2006, registrační číslo 13/2006, rozhodnutím, kterým zamítl
návrh, podle kterého je žalobkyně povinna vrátit žalované odčerpané finanční
prostředky ve výši 69.096,30 Kč, a rozhodl o náhradě nákladů řízení před soudy
obou stupňů tak, že žalovaná je povinna zaplatit žalobkyni na jejich náhradu
celkem částku ve výši 2. 000,- Kč do tří dnů od právní moci rozsudku. V odůvodnění rozsudku odvolací soud zejména uvedl, že podle § 250e odst. 1 o. s. ř. převzal skutková zjištění obsažená ve správním rozhodnutí a vzal za
zjištěné, že žalované byly v době od 21. srpna do 15. září 2005 prostřednictvím
platební karty VISA č. 4140840500131455, vydané žalobkyní žalované, z účtu
odčerpány finanční prostředky ve výši 69.096,30 Kč. Žalovaná byla přesvědčena,
že shora specifikovaná platební karta je bezpečně uložena v místě jejího
bydliště, a proto teprve po zjištění úbytku peněz z účtu dala dne 18. září 2005
pokyn k zablokování karty a současně podala na Policii ČR trestní oznámení na
neznámého pachatele (Policii ČR se nepodařilo pachatele zjistit, a tak případ
dne 14. 11. 2005 odložila). Po zopakovaném a doplněném dokazování odvolací soud
na rozdíl od soudu prvního stupně dovodil, že žalovaná je dle čl. IV odst. 6
obchodních podmínek ke smlouvě o vydání a používání platební karty z 20. 5. 1997 odpovědna za transakce (výběr finančních prostředků z účtu žalované ve
výši 69.096,30 Kč) učiněné neoprávněnou osobou v době předcházející dni 18. září 2005, v němž dala žalovaná žalobkyni pokyn k zablokování karty,
prostřednictvím které byly výběry učiněny. Dále dovodil, že žalovaná porušila
povinnost uloženou jí v čl. V bodě obchodních podmínek tím, že pravidelně v
předmětném období, kdy neoprávněné výběry byly učiněny, tj. od 21. srpna do 15. září 2005, nekontrolovala, zda má platební kartu u sebe, čímž nesplnila svou
prevenční povinnost ve smyslu ust. § 415 občan. zák. Zdůraznil, že žalovaná
byla o stavu výše finančních prostředků uložených na účtu informována
pravidelnými měsíčními výpisy, takže již z výpisu z účtu za srpen 2005 mohla
zjistit dvě neoprávněné transakce učiněné za uvedený měsíc a tím i ztrátu
platební karty. Připustil, že k porušení povinnosti došlo též na straně
obchodníků, kteří provedli transakce, aniž by dostatečně zkontrolovali, zda
podpis předkladatele karty při placení souhlasí s podpisem žalované na rubu
karty, avšak za základní považuje porušení povinnosti žalované, jež
nepostupovala dostatečně obezřetně, aby ke ztrátě či odcizení karty nedošlo,
resp.
došlo-li k ní, tak aby minimalizovala škodu tím, že tuto skutečnost
žalobkyni včas oznámí, přičemž odkázal na rozhodnutí Vrchního soudu v Praze sp. zn. 5 Cmo 536/96, publikované v časopise Právní rozhledy č. 7/1997 na straně
380, podle něhož nemá držitel, jenž neutajil osobní identifikační číslo před
neoprávněnými osobami, které platební kartu zneužily, právo na náhradu škody,
leda že by bylo prokázáno, že se na vzniku škody vzniklé zcela nebo zčásti
podílel i ten, kdo kartu vydal. Odvolací soud za relevantní považoval též
skutečnost, že žalovaná původně označila za neoprávněný výběr z účtu ze dne 5. 7. 2005, avšak po konstatování znalce o shodě podpisu žalované a podpisu na
prodejním dokladu uznala, že tento výběr učinila skutečně ona. Z uvedených důvodů rozhodl odvolací soud tak, jak uvedeno shora. Dovoláním ze dne 4. 6. 2008 žalovaná napadla rozsudek odvolacího soudu s tím,
že dovolání je přípustné dle ust. 237 odst. 1 písm. a) o. s. ř. V odůvodnění dovolání žalovaná odvolacímu soudu zejména vytkla, že ji nepoučil
o jeho odlišném právním názoru na věc a nedal jí dle § 118a odst. 2 a 3 o. s. ř. možnost se k němu vyjádřit a tvrdit rozhodné skutečnosti a navrhovat
relevantní důkazy k prokázání těchto tvrzení. Dovolatelka dále namítla, že
odvolací soud měl zrušit rozhodnutí soudu prvního stupně za účelem doplnění
dokazování, a když už tak neučinil, měl tak trvat na předložení důkazů, jež
jsou uvedeny v protokole z jednání ze dne 29. 2. 2008. Je přesvědčena, že v
posuzovaném případě není dána příčinná souvislost mezi tvrzeným zaviněním
žalované a vznikem škody, neboť i kdyby vynaložila veškerou péči, kterou po ní
lze požadovat, přesto by o finanční prostředky přišla, když peněžní ústav
dopustil, aby jeho smluvní partneři, u nichž lze platební karty využívat,
porušili závazky o placení platební kartou, byť by škoda, jak žalovaná
připouští, byla nižší. Žalovaná se domnívá, že závěry z rozhodnutí, na které
odvolací soud ve svém rozsudku odkázal, nelze na danou věc vztáhnout, neboť
řeší otázku odlišnou. Dle dovolatelky je ujednání o povinnosti žalované
průběžně kontrolovat, zda má platební kartu řádně uloženu, neplatné a dovozuje,
že soud měl zjistit, zda banka porušila nějakou svou povinnost či nikoli. Závěrem dovolatelka navrhla, aby Nejvyšší soud ČR nejprve odložil vykonatelnost
dovoláním napadeného rozhodnutí a poté jej spolu s rozhodnutím soudu prvního
stupně zrušil a věc vrátil soudu prvního stupně k dalšímu řízení. Podáním ze dne 2. 7. 2008 se k dovolání vyjádřila žalobkyně a zejména uvedla,
že v odvolacím řízení byly prováděny jen ty důkazy, které byly soudu prvního
stupně a Finančnímu arbitrovi ČR od počátku žalobkyní předkládány, popř. požadovány. Nesdílí názor žalované, že nebylo možné předvídat rozhodnutí
odvolacího soudu, neboť tento soud uváděl, že pro posouzení věci je rozhodující
smluvní ujednání mezi bankou a jejím klientem. Žalobkyně se ztotožnila s
odvolacím soudem v posouzení odpovědnosti za škodu a konstatovala, že kdyby
žalovaná neporušila smluvní ujednání, nevznikla by v příčinné souvislosti s
tímto porušením škoda. Závěrem proto žalobkyně navrhla, aby dovolací soud dovolání dle ust. „§ 243
písm. b) o. s. ř. jako zjevně bezdůvodné odmítl“. Nejvyšší soud České republiky jako soud dovolací (§ 10a o. s. ř.) s ohledem na
čl. II bod 12 zák. č. 7/2009 Sb. projednal a rozhodl o dovolání podle
občanského soudního řádu účinného do 30. 6. 2009 (dále též jen „o. s. ř.“) a
poté shledal, že dovolání bylo podáno osobou oprávněnou (žalovanou), včas,
dovolatelka je zastoupena advokátkou ve smyslu ust. § 241 odst. 1 o. s. ř. a jí
bylo dovolání též sepsáno (§ 241 odst. 4 o. s. ř.). Poté se Nejvyšší soud ČR zabýval otázkou přípustnosti tohoto mimořádného
opravného prostředku (§ 236 odst. 1 o. s. ř.), neboť toliko z podnětu
přípustného dovolání lze správnost napadeného rozhodnutí přezkoumat z hlediska
uplatněných (způsobilých) dovolacích důvodů.
Z dovolání je zřejmé, že směřuje proti výroku rozsudku odvolacího soudu, jímž
byl změněn rozsudek soudu prvního stupně ve věci samé (ohledně nahrazení
rozhodnutí Finančního arbitra ČR). V posuzovaném případě je dovolání přípustné dle § 237 odst. 1 písm. a) o. s. ř., neboť směřuje proti rozsudku odvolacího soudu, jímž bylo změněno rozhodnutí
soudu prvního stupně ve věci samé. Nejvyšší soud přezkoumal rozhodnutí odvolacího soudu v napadeném rozsahu
(srov. § 242 odst. 1 o. s. ř.), jsa vázán uplatněným dovolacím důvodem včetně
toho, jak jej dovolatelka obsahově vymezila (§ 242 odst. 3 větu první o. s. ř.). Dovolatelka, jak plyne z obsahu dovolání, uplatnila dovolací důvod podle § 241a
odst. 2 písm. a) o. s. ř. (řízení je postiženo vadou, která mohla mít za
následek nesprávné rozhodnutí ve věci), jehož prostřednictvím namítala, že ji
odvolací soud při jednáních konaných dne 29. 2. 2008 a 28. 3. 2008 a ani v
průběhu odvolacího řízení nepoučil o jeho odlišném právním názoru na věc a o
povinnosti tvrzení a důkazní, čímž nesplnil svou poučovací povinnost podle §
118a odst. 2 a 3 o. s. ř. Soud prvního stupně odůvodnil své rozhodnutí ohledně zamítnutí žaloby tím, že
za škodu způsobenou neznámým pachatelem, jenž při 28 nákupech různého zboží
neoprávněně použil platební kartu žalované a odčerpal z jejího účtu finanční
prostředky ve výši 69.096,30 Kč, odpovídá dle § 375 obchod. zák. žalobkyně,
která měla uzavřeny smlouvy s jednotlivými obchodníky, kteří nedodrželi smluvní
povinnost spočívající v kontrole shody podpisu klienta na platební kartě s
podpisem na prodejním dokladu s tím, že ust. čl. IV bodu 6 obchodních podmínek
o vydání a používání platební karty je pro rozpor se zákonem absolutně
neplatné, neboť se dle § 386 odst. 1 obchod. zák. nelze vzdát nároku na náhradu
škody před porušením povinnosti. Odvolací soud zopakoval dokazování čtením obchodních podmínek smlouvy o vydání
a používání platební karty z 20. 5. 1997 a doplnil dokazování smlouvou o
přijímání platebních karet - vzorové vydání a na základě takto zjištěného
skutkového stavu uzavřel, že je nutno nahradit nález Finančního arbitra ČR a
vyhovět žalobkyni, neboť žalovaná nesplnila obecnou povinnost předcházet škodám
na majetku, pokud za dobu 4 týdnů nezjistila, že kartu ztratila. Odvolací soud – přestože připustil porušení povinností obchodníků při
autorizaci plateb prostřednictvím platební karty plynoucí ze smluv uzavřených
mezi nimi a žalobkyní – věc posoudil dle § 415 občan. zák., neboť shledal, že
„primárně“ došlo k porušení tzv. prevenční povinnosti ze strany žalované. Žalovaná se v řízení před Finančním arbitrem ČR domáhala náhrady škody
způsobené neoprávněnými výběry ze účtu vedeného u žalobkyně pod č. 717734183
prostřednictvím ztracené platební karty VISA č. 4140840500131455 neznámým
pachatelem v žalované výši. Odpovědnost za škodu je pro obchodní závazkové
vztahy upravena v ustanovení § 373 a násl. obchod. zák. a jde o odpovědnost
objektivní, tzn. není zde rozhodné zavinění. Jejími předpoklady jsou porušení
povinnosti, vznik škody a příčinná souvislost mezi nimi.
V dané věci je proto
podstatné, zda žalobkyně porušila povinnost založenou smlouvou nebo právním
předpisem a zda v důsledku tohoto porušení povinnosti vznikla žalované škoda v
namítaném rozsahu 69.096,30 Kč. K posouzení toho, zda došlo k porušení
povinnosti žalobkyně, je rozhodující zjištění, zda byly splněny podmínky, za
nichž žalobkyně mohla odepsat peněžní prostředky – jinými slovy provést platbu
- z účtu žalované. Podle § 709 odst. 1 obchod. zák., jenž není ustanovením kogentním (§ 263 odst. 1 obchod. zák.) je banka povinna z peněžních prostředků na běžném účtu podle
písemného příkazu majitele účtu nebo při splnění podmínek stanovených ve
smlouvě vyplatit mu požadovanou částku nebo uskutečnit jeho jménem platby jím
určeným osobám. Ze smluv o přijímání platebních karet uzavíraných mezi
obchodníky a žalobkyní plyne, že – jak shodně se soudem prvního stupně dovodil
odvolací soud – došlo k porušení závazkového vztahu mezi žalobkyní a těmito
obchodníky, jež u plateb zadaných neoprávněným držitelem v předmětném období od
21. 8. 2005 do 18. 9. 2005 buď nezkontrolovali shodu podpisu na platební kartě
a na předložených účtenkách nebo na nutnost podpisu na účtenkách zcela
rezignovali (dlužno podotknout, že v tomto případě došlo k uznání reklamace
transakce ze strany žalobkyně). V posuzovaném případě odvolací soud vyšel z toho, že škoda byla způsobena
porušením povinnosti žalované předcházet škodám na majetku, tj. „povinnost
žalované průběžně kontrolovat, zda má platební kartu u sebe“ (viz § 382 obchod. zák.) a porušení smluvní povinnosti obchodníků řádně verifikovat osobu
zadavatele plateb, resp. povinnosti žalobkyně uskutečnit jen ty platby, ke
kterým dal majitel účtu příkaz (§§ 3, 4 a 6 tehdy platného zákona o platebním
styku v rozhodném znění - zák. č. 124/2002 Sb., o převodech peněžních
prostředků, elektronických platebních prostředcích a platebních systémech –
dále též jen „zákon o platebním styku“) nepokládal za ve věci rozhodující a
primární porušení povinnosti spatřoval na straně žalované. Dovolací soud
pokládá toto právní posouzení za neúplné a tím nesprávné. V dané věci odvolací soud – aniž by dle zásad uvedených v ust. § 118a o. s. ř. (§ 213b odst. 1 věta před středníkem o. s. ř.) především posuzoval, kdy bez
zbytečného odkladu „ztrátu“ platební karty mohla žalovaná zjistit a žalobkyni
oznámit, proč ztrátu karty nezjistila v období od 21. 8. 2005 do 18. 9. 2005,
tj. v necelých 4 týdnech, a to ani poté, co jí byl doručen výpis z účtu za
měsíc srpen, z něhož bylo patrné, že již došlo k odečtení vybraných částek z
finančních prostředků uložených na účtu žalované. Odvolací soud dospěl k závěru, že k porušení povinnosti došlo i ze
strany obchodníků, jež jsou ve smluvním vztahu s žalobkyní a jejichž pochybení
mělo význam pro žalovanou (k tomu Nejvyšší soud ČR dodává, že z ustálené soudní
praxe plyne, že porušení smluvní povinnosti je protiprávním úkonem i ve vztahu
k poškozenému, který není účastníkem smlouvy /srov. rozsudek Nejvyššího soudu,
sp. zn.
29 Odo 379/2001, publikovaný ve Sbírce soudních rozhodnutí a stanovisek
pod R 56/2004/, přičemž o smlouvu ve prospěch třetího – jak argumentovala
žalobkyně v žalobě - jít nemusí, neboť postačuje, že porušení smluvní
povinnosti mělo dopad do právní sféry třetí osoby /poškozeného/). Tento závěr
odvolací soud nesprávně nepromítl do povinnosti žalobkyně nahradit žalované
finanční prostředky za období předcházející okamžiku, v němž mohla žalovaná
ztrátu platební karty zjistit, bude-li zjištěno, že žalovaná porušila povinnost
předcházet škodám ve smyslu ust. § 382 obchod. zák., popř. v jaké části byla
škoda způsobena nesplněním povinnosti žalované a v jaké části byla vzniklá
škoda způsobena porušením povinností ze strany obchodníků. K tomu dovolací soud dodává, že pokud banka provedla příkaz, který neobsahoval
pravý podpis jako vyjádření projevu vůle oprávněné osoby, jde o porušení
povinnosti uvedené v § 709 odst. 1 obchod. zák. a §§ 3 – 6 zákona o platebním
styku. V posuzovaném případě bylo zjištěno, že podpis na prodejních dokladech
nebyl podpisem žalované jako disponenta a odvolací soud nehodnotil, zda
obchodníci, jež akceptovali uvedený podpis, mohli při zohlednění určité míry
pozornosti a bedlivosti zjistit, že nejde o podpis držitele platební karty
uvedený na jejím rubu, nýbrž o napodobeninu. Proto je třeba posoudit, zda
žalobkyně v rozporu se zákonem i smluvními ujednáními neprovedla peněžní
operaci, která nebyla výrazem vůle žalované, protože nebyla provedena na
základě jejího příkazu, ale na základě projevu vůle neoprávněné osoby, navíc
bezprostředně směřujícího ke spáchání trestného činu. Odvolacímu soudu lze přisvědčit v názoru, že odpovědnost peněžních ústavů při
ztrátě či odcizení platební karty nemůže být neomezená, avšak při respektování
tohoto názoru nelze přehlédnout, že tato odpovědnost nemůže být přesouvána bez
dalšího na druhou smluvní stranu tak, jak to činí žalobkyně, jež v žalobě (s. 8) dovozuje, že „odpovědnost za příslušné dispozice s kartami v daném případě
leží na Mileně Johnové bez ohledu na to, zda je uskutečnila sama anebo došlo k
zneužití její platební karty“. Proces verifikace osoby oprávněné k zadání
plateb by za takové situace zcela postrádala na významu a žalobkyně by mohla –
čemuž však brání právě její smluvní závazek – na ochranu platebních transakcí
držitelů jejích karet zcela rezignovat. S ohledem na uvedené dovolací osud dospěl k závěru, že právní posouzení věci
provedené odvolacím soudem je neúplné a tím i nesprávné. V dalším řízení je
třeba zabývat se posouzením věci z hlediska shora uvedeného. Vzhledem k výše uvedenému lze uzavřít, že rozhodnutí odvolacího soudu není
správné, a proto Nejvyšší soud ČR rozhodl tak, že dovoláním napadený rozsudek
podle ustanovení § 243b odst. 2 části věty za středníkem o. s. ř. zrušil a věc
vrátil odvolacímu soudu k dalšímu řízení. Právní názor vyslovený v tomto rozsudku je závazný; v novém rozhodnutí o věci
soud rozhodne nejen o náhradě nákladů nového řízení a dovolacího řízení, ale
znovu i o nákladech původního řízení (§ 243d odst. 1 část první věty za
středníkem a věta druhá o. s. ř.).